从旅游到金融科技，是玩票吗？

素月小轩

飒姐平时常比价买机票的某主推旅游服务的公司，斥资 15 亿元进军金融科技领域；同时，我们还看到一些传统金融服务业盯上了 " 监管科技 " 这片蓝海。正应了那句话：沉舟侧畔千帆过，病树前头万木春。虽然网贷行业在前几个月遭遇重创，但是丝毫没有影响 " 有场景 " 的电商企业、服务行业大踏步进入互联网金融行业。这说明了什么？
1. 金融科技，有前景</b>
在互联网金融行业这些年，眼见他起高楼的事情，见多了。记得早期打着互联网金融牌子的人，形形色色，有开卡拉 OK 的小老板，有学了三天特许经营就来忽悠线下金融网点的异士，还有一些媒体华丽转身开 P2P 的 ....
然而，现实给我们上了一课。
总结这昂贵的一课，似乎我们看到的还是一个个 " 信息中介 "，没有看到 " 生态 "。如今，旅游行业的朋友迈出了一步，这就意味着 " 生态圈 " 打通的电商有条件开展金融服务了。
以往，这些电商寻求外部合作，跟银行信用卡中心各种深入合作，到后来发现大头让金融机构赚走了。电商还在烧钱，于是乎 ..." 自金融 " 的概念重新回到企业决策层脑子里，买飞机票、景点门票也可以有金融服务呀。总之，虽然人人喊打了这么久，其实，金融科技还是一张赚钱盈利的金招牌（含市值管理的考量）。
2. 具体步骤，老一套</b>
如果猜的没错，这一波电商设立金融科技事业部（板块），还是会从设立 " 小贷公司 " 开始，拿股东（含 ABCD 轮投资）的钱用来 " 合法 " 放贷。
由于各地都有权力批准小贷公司，因此，持这张 " 牌 " 的难度不大，但边际效益很高。一旦拥有几个小贷公司，就可以在一些地域进行金融服务，让用户切实享受到崭新的服务。同时，对于产生的实际债权债务，还可以进行 ABS，将有机构投资者摘牌（有时候也许就是关联企业）。如果我是年轻的月光族，想要去西双版纳旅行，也许也会选择某旅游网站提供的金融支持，提前消费。
下一步，还是 P2P....
无论你再骂网贷，网贷平台的价值依然存在。在没有社会危害性的前提下，网贷平台是除却银行等机构外，为数不多能够合法从社会公众 " 口袋 " 取得资金的机构。而且，如果只是用小贷公司 +ABS，资金利用率不高，勉强可以为一些投资财团提供变相出借赚利息；一旦拥有网贷平台，源头活水就来了，2000 万网贷出借人价值非凡。
力有余者，可以入主农信社、银行等。
资金实力雄厚的股东，也许会力主成立民营银行，但如今民营银行已经占坑不少，下一步批准的可能性略低。比较靠谱的办法是 " 收编 "，但请一定注意，并不是金融机构就一定靠谱，有时候他们的底子也不厚。成为农信社、银行的股东不容易，不当他们的股东更难。下决策时，务必谨慎。
3. 用户会买单吗？</b>
电商的用户年轻人居多，请不要想当然地以为 90 后、00 后就一定肯借钱花。
我所认识的年轻一代，甚至比我们 80 后还抠门。办个信用卡都要货比九家，各种计算得失，尤其是比较 cool 的信用卡多数有年费，要想抵消必须刷满一定金额。飒姐曾经有个小徒弟，凡是团队支出必然买单刷卡（然后再跟我们 AA），其目的就是想抵 3600 元年费。
既然如此，我们用微信支付时绑定信用卡，在电商消费时直接刷的就是可以积分换购、可以抵年费、可以耍酷的信用卡，岂不乐哉？！缘何还要上什么某品金融、某成金融呢？金融服务的发达让很多群体实实在在地享受到了 " 金融创新 " 的便利。
如果信用卡都办不下来的人，你去用小贷公司、网贷平台的钱出借给他，还款的能力和意愿就要更有水平。而不是像如今这般粗放，甚至伪 " 画像 " 假 " 建模 "，全凭风控团队偏好决定出借与否。
4. 写在最后 ...</b>
我们相信，从旅游到金融科技，并非玩票，只要场景得当，金融科技可以促进集团主业发展。但是，我们有必要提醒，金融科技的 " 金融属性 " 要求持牌、备案，切勿提前开展某些业务，造成合规缺失，影响企业长久发展之路。
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