小雨伞保险董事长徐瀚：定期寿险是互联网保险的机遇

潇轩子

保险业内正在刮起一股 " 定寿 " 风。
包括互联网保险、保险经纪在内，定期寿险成为各家保险公司近期发力的重点。
21 世纪经济报道记者不完全统计，以中小保险公司为主力，已有近 20 家寿险公司推出 " 定期寿险 " 相关产品，既包括微信、支付宝推出多款定期寿险产品，也包括平安人寿等传统寿险，小雨伞等互联网保险平台，争抢这一市场。
" 与重疾险相比，传统保险公司中，寿险并不受欢迎。通过互联网将其推广最为合适。因为互联网渠道简单透明并且去掉中间程序。" 小雨伞保险董事长徐瀚在接受记者采访时表示，定期寿险目前是最适合在互联网上渠道的保险产品。
近期，互联网渠道的定期寿险产品的上市节奏明显加快，多家寿险公司均有相关产品在售，此前并无定寿的公司也相继开发推出这一品种。寿险分为一年期寿险、定期寿险和终身寿险。其中，所谓定期寿险，是在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。
这一产品虽然保费较低、保险杠杆较高，但在传统市场并不太受欢迎，市场接受程度较低。此外，定期寿险产品也很难为保险公司 " 冲规模 "。一个在业内流传的数字是，定期寿险在中国寿险市场的占比长期低于或大致在千分之一左右，和美、日等发达市场中高达 15%-40% 的市场占比形成巨大的差距。
不过，随着互联网渠道的崛起，这一产品类别开始崛起。
徐瀚表示，互联网线上的保费自 2015 年开始迅速增长。小雨伞目前的定期寿险规模接近 1 亿元，已经是互联网上单笔定期寿险销售额最高的公司之一。
目前，进入定期寿险市场的仍以中小寿险公司为主。徐瀚认为，大型保险公司面临原有的线下代理人模式困扰。互联网保险是一种需要快速迭代发展的渠道，原有代理人模式反而成为掣肘。
定期寿险产品走热，原因还在于互联网保险的快速发展，网销渠道增速较快，代理人主要是本着丰富产品线的意图，搭售其他保险产品销售。
" 保险绝非以流量取胜。因为保险行业整个链条太长了，并不是有流量就有了一切。" 徐瀚认为，到今天为止，互联网保险对整个行业并没有进行多大的改革。" 不拥有大量场景的互联网如何生存呢，为了获取流量才要做出品牌。"
徐瀚表示，互联网创业者要面对的问题是：客户从哪里来？这基于三点：品牌、流量、运营。品牌需要做起来得到用户的信任和认可，流量和运营需要有浓厚的互联网基因，通过互联网找到客户需求，不做货架式的销售，而是提供定制 + 精选产品。因此，" 本质上我们是一个科技公司，客户出险后不是保险公司赔付，而是我们先进行赔付。互联网保险平台也要风险前置，对风险进行精准的测评。"
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